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La fin d’année approche à grands et c’est parfois le moment où certains épargnants veulent souhaiter dans leur assurance vie pour plusieurs raisons. Sachez d’ailleurs qu’une astuce a vu le jour pour que vous ne payiez pas d’impôts.
L’astuce pour retirer de l’agent sur son assurance vie
Pour financer un projet, pour préparer les fêtes de fin d’année ou encore un voyage… il existe de nombreuses raisons qui poussent les consommateurs à piocher dans leur assurance vie en fin d’année.
Si vous souhaitez retirer de l’argent, sachez qu’il existe une astuce peu connue qui vous permet de réduire, voire de ne pas du tout payer d’impôt sur ce retrait. De plus, si vous choisissez bien le moment, vous pourrez optimiser votre fiscalité avant la nouvelle année.
Une fois que votre assurance vie a dépassé huit ans, elle bénéficie d’un régime fiscal favorable. Chaque année, vous profitez d’un abattement sur les gains de 4 600 euros pour une personne seule.
Et de 9 200 euros pour un couple. Cela signifie qu’en dessous de ces montants, vos gains sont totalement exonérés d’impôt. Ce plafond se renouvelle chaque 1ᵉʳ janvier. Il est très important de le savoir.
Et pour cause, si vous planifiez un retrait fin décembre, puis un autre début janvier, vous pouvez utiliser deux fois cet abattement en seulement quelques semaines. Nos confrères de Capital ont d’ailleurs donné un exemple sur le sujet.
Imaginez par exemple qu’un particulier souhaite retirer 50 000 euros de son contrat d’assurance vie, dont 41 000 euros proviennent de ses versements, et 9 000 euros de gains. S’il retire la totalité en une seule fois en décembre, il sera imposé sur une partie de ces gains.
Un contrat à bien vérifier
Après l’abattement de 4 600 euros, il reste 4 400 euros imposables. Il devra payer 7,5 % d’impôt, soit 330 euros. Son retrait total, une fois la fiscalité appliquée, s’élèvera donc à 49 670 euros.
Mais il existe une autre option. Il peut décider de retirer 4 500 euros en décembre. Ce qui est en dessous de son abattement annuel et donc totalement exonéré d’impôt. En janvier, il pourra ensuite retirer un autre montant de 4 500 euros sur son assurance vie.
Il pourra alors à nouveau de l’abattement annuel réinitialisé. Avec cette méthode, il économise les 330 euros d’impôt. Et obtient le montant total souhaité sans frais fiscaux en plus. Il y a tout de même une chose à prendre en compte souligne Capital.
Le média explique que pour les versements effectués après le 26 septembre 2017, l’assureur prélèvera 7,5% au moment du retrait. Thibaud Lecomte, co-fondateur de la plateforme Epargnoo a révélé que, si vous avez bénéficié de l’abattement annuel, vous obtiendrez un remboursement de cette somme.
Et ce, sous forme de réduction d’impôt lors de votre prochaine déclaration. Avant d’effectuer des retraits, il faut s’assurer qu’il n’y a pas de frais de sortie sur votre contrat.
Sachez d’ailleurs que c’est le cas pour plusieurs types de contrats d’assurance vie. Il faut donc faire attention à ce point précis.