Afficher les sections Masquer les sections
Les Français sont de plus en plus nombreux à miser sur l’épargne réglementée. Livrets A, LDDS, PEL… ces livrets et plans d’épargne séduisent par leur simplicité et leur fiscalité avantageuse. En effet, les intérêts sont exonérés d’impôts et souvent de prélèvements sociaux. Si les rendements restent modestes, ils constituent un placement de choix pour les petits épargnants.
Mais saviez-vous qu’il est possible d’optimiser ses gains en jouant sur la mécanique de ces produits ? En effet, des astuces existent pour maximiser les intérêts. Par exemple, clôturer et rouvrir un plan d’épargne à des moments stratégiques peut vous rapporter jusqu’à 750 euros par an. Bien sûr, ces manœuvres nécessitent une bonne connaissance des règles et des dates clés.
Fonctionnement du Plan d’épargne logement
La rémunération des livrets d’épargne n’est pas un mystère pour les épargnants. Dans les faits, elle évolue au gré des décisions gouvernementales. Toutefois, qu’en est-il du Plan d’épargne logement (PEL) ? En réalité, ce n’est pas du tout le cas.
Contrairement aux livrets A ou LDDS, le taux d’un PEL reste figé à la date de son ouverture. Ainsi, un épargnant ayant ouvert un Plan d’épargne logement en 1987 bénéficie d’un taux attractif de 4,62 % par an. Une aubaine en termes de rendement.
À lire Une retraitée de 73 ans escroquée dans Affaire Conclue ? Cette scène qui a créé scandale
Ce taux reste valable, quel que soit le contexte économique. En revanche, un PEL ouvert plus récemment, entre 2016 et 2022, n’offre qu’un maigre 1 % par an. Est-ce une injustice ? Pas tout à fait, car ceux qui sont dans cette situation peuvent agir.
En effet, il serait plus judicieux pour eux de reconsidérer leur stratégie d’épargne. Puisque, depuis le 1er janvier 2024, le taux des nouveaux Plan d’épargne logement a subi une revalorisation de 2,25 %. Ils pourraient alors profiter de ce taux avantageux.
C’est tout à fait possible en fermant son ancien PEL pour en ouvrir un nouveau. De cette manière, vous allez tirer profit de cette hausse significative. Néanmoins, cette décision implique des frais de clôture et une perte potentielle des intérêts acquis.
Quel intérêt de fermer et de rouvrir son PEL ?
Compte tenu de la hausse importante du taux d’intérêt du Plan d’épargne logement survenue le 1er janvier 2024, de nombreux épargnants se posent la question de la fermeture de leur ancien plan. Et pour cause, les chiffres parlent d’eux-mêmes.
Prenons l’exemple concret de M. Martin, cité par nos confrères de Droit-finances.net. Avec un PEL ouvert en 2017 et un capital de 60 000 euros, il ne perçoit actuellement que 600 euros d’intérêts par an. Ce ne sera pas le cas avec un taux à 2,25 %.
En effet, en fermant son Plan d’épargne logement et en ouvrant un nouveau, il pourrait bénéficier d’une rémunération annuelle de 1 350 euros. Autrement dit, un gain total de 750 euros dès la première année ! Cette situation est loin d’être isolée.
Selon la Banque de France, plus de 7 millions d’épargnants possédant un PEL ouvert depuis moins de 10 ans pourraient profiter d’un tel avantage en effectuant une simple opération de clôture-réouverture. Cependant, ne tardez pas trop.
Les experts s’accordent à dire que le taux du PEL pourrait baisser en 2025 en raison du ralentissement de l’inflation. Ainsi, afin de maximiser vos gains, vous devriez vous rapprocher de votre banque avant la fin de l’année pour étudier les modalités.